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청년도약계좌로 5년간 5천만 원?!
코인, 주식 등으로 벼락부자 된 사람들을 보면서 상대적 박탈감을 느끼는 분들, 또는 재테크는 해야 할 것 같은데 용기는 없는 분들 오늘 주목하세요! 그런 분들을 위해 안정적으로 시드머니를 빠르게 모을 수 있는 청년도약계좌를 소개해드리고자 합니다. 사실 코인이나 주식으로 벼락부자보다 벼락거지 된 사람들이 훨씬 많습니다. 너무나 위험성이 높죠. 그래서 청년들의 미래를 위해 정부가 안정적으로 자산을 쌓고 미래를 준비할 수 있도록 돕는다는 의미로 청년 도약계좌를 만들었습니다. 최근엔 가입요건도 더욱 완화되어서 많은 분들이 혜택을 보실 수 있게 되었는데요, 목표 조건을 충족한다면 이러한 정부 정책을 최대한 활용하여 혜택을 보는 것이 부자가 되는 가장 기본적인 시작이라고 생각합니다. 그럼 오늘 청년도약계좌에 대해서 한번 자세히 알아보도록 하겠습니다. 참고로 제가 주로 이용하는 IBK 기업은행을 기준으로 설명드리는 거라 상세한 내용은 은행별로 차이가 조금은 있으실 수 있습니다.
청년도약계좌란? 개념정리
청년 도약계좌는 청년층의 자산형성을 정부가 어느 정도 지원하기 위해 만든 적금통장 상품 중 하나입니다. 월 70만 원 한도로 5년간 자유롭게 납입하면 거기에 정부지원금을 더해주고 더불어 비과세 혜택까지 받을 수 있는 금융상품이지요. 그러나 한정된 정부의 재원과 형평성을 위해 가입에는 연령 제한과 연소득 제한이 있습니다. 최고 6%까지 고금리를 적용받을 수 있으며, 연소득에 따라 매달 정부출연금 지원을 받을 수 있는데 최대 지원 금액은 월 2만 4천 원입니다. 이 외에도 계좌 만기 시 내야 하는 세금 15.4%를 비과세 해주는 혜택까지 받을 수 있습니다.
청년도약통장 가입 조건
나이와 소득이라는 두 가지 주요 조건이 있습니다.
1. 나이
-만 19세 이상 34세 이하의 청년만 가입할 수 있습니다.
-병역의 의무를 이행한 경우 해당 기간은 나이에서 제외됩니다. (최대 6년까지)
2. 소득
-직전 과세기간의 급여총액은 7,500만 원 이하(전 과세기간 종합소득과세표준 합산소득은 6,300만 원 이하)
-가구원수에 따른 중위소득 180% 이하(3월 24일부터 가입신청 시 250% 이하로 완화되었어요!)
-금융소득은 가입일이 속하는 과세기간의 직전 3개 과세기간에서 1회 이상이라도 금융소득종합과세대상이었으면 안 됨.
청년도약계좌 신청기간 및 신청방법
신청기간
구체적인 신청 기간은 없으며, 조건에 부합하면 은행 어플(i-ONE뱅크)을 통해 신청할 수 있습니다.
신청방법 (IBK 기업은행 기준)
IBK기업은행의 경우 'i-ONE뱅크' 앱에서 신청할 수 있습니다. 신청 후 약 3주 정도 이내에 가입 조건을 검토하고 심사 결과를 알림톡으로 알려줍니다. 대상자로 선정되면 'i-ONE뱅크' 앱을 통해 계좌 발급 및 원하는 금액 결제를 시작할 수 있습니다. 월 납입 가능한 금액은 40만 원, 50만 원, 60만 원, 70만 원중에서 선택하시면 됩니다.
청년도약계좌의 금리
기업은행을 포함해, 신한은행, 국민은행, 농협은행, 우리은행, 하나은행은 기본금리가 모두 4.5%로 동일하고 우대금리 역시 1.5%로 동일합니다. 그래서 최고 6%의 금리가 적용될 수 있죠. 그러나 우대금리 요건이 은행별로 조금씩 차이가 있는데 이는 은행에서 어떤 상품을 이용했고 또 그 은행이 월급통장이 있는 은행이냐 등 세부 내용에 따라 달라지기 때문에 주로 사용하시는 은행으로 문의해 보시는 게 가장 정확할 것 같습니다. 해서 주로 거래하시는 주거래은행이나 급여가 이체되는 은행을 이용해 청년도약통장을 신청하는 것을 추천드립니다. 이어서 IBK 기업은행을 예시로 한번 보여드릴게요.
IBK 기업은행의 청년도약계좌 우대 금리
소득 우대금리
만약 대상자님의 급여 총액(연봉)이 2,400만 원 이하라고 했을 때, 은행에서 신청 시점 및 가입 후 1년 주기로 심사를 합니다. 만약 5년 연속 계속 2,400만 원 이하시면 매년 0.1%의 금리가 우대금리로 적용되며, 5년 차엔 0.5%가 적용됩니다.
주거래 우대금리
그런데 거기서 주거래 우대금리 혜택이 또 더해집니다. 급여이체를 하고 계신다면 추가로 0.5%, 신규고객이시면 0.3%, 아파트 관리비 등 공과금 자동이체 실적 충족하셨다면 0.2%, 신용·체크카드를 보유하고 실적도 달성하셨다면 0.2%, 마케팅 동의를 하셨다면 0.1% 등의 추가 옵션이 있는데요, 이 주거래 우대금리는 다 해당하신다고 해도 최대 연 1%까지만 계산해 줍니다.
결국 소득 우대금리 + 주거래 우대금리 합치면 최대 1.5%까지 우대금리를 받으실 수 있습니다. (IBK기준입니다.) 무튼 계속 말씀드린 것처럼 사용하시는 은행별로 우대금리 꼼꼼하게 문의하시고 확인하신 후 가장 좋은 금리를 주는 곳을 골라 계좌를 개설하시기 바랍니다.
정부 기여금
정부 기여금은 개인 소득에 따라서 구간마다 달라집니다. 당연히 개인소득이 적을수록 정부에서 주는 기여금이 많고, 소득이 높을수록 기여금이 적은데요, 만약 소득이 6천만 원을 초과한다면 정부기여금은 없습니다. 아래 표에서 내 소득구간에서 기여금이 적용되는 한도인 '기여금 적용한도' 그리고 내가 실제 달마다 납입하는 '월 납입금액' 이중에 적은 금액을 기여금 지급 비율로 곱하면 정부 기여금이 얼마 인지 알 수 있습니다.
| 개인 소득 구간 | 월 납입한도 | 기여금 적용한도 |
기여금 지급비율 |
월별 최대 정부 기여금 | |
| 총 급여 | 종합소득 | ||||
| 2,400만원 이하 | 1,600만원 이하 | 70만원 | 40만 | 6% | 2.4만 |
| 3,600만원 이하 | 2,600만원 이하 | 50만 | 4.6% | 2.3만 | |
| 4,800만원 이하 | 3,600만원 이하 | 60만 | 3.7% | 2만2천200원 | |
| 6,000만원 이하 | 4,800만원 이하 | 70만 | 3% | 2.1만 | |
| 6,000만원 초과 | 4,800만원 초과 | 미지급 | |||
예를 들어서 연봉이 3천만 원이고 월 납입금액이 40만 원이면 3천만 원의 소득 구간에 해당하는 기여금 지급비율이 4.6%이고, 월 납입금이 40만 원이라 기여금 적용한도인 50만 원보다 적은 금액이죠? 그러니 40만 원에 3.7퍼센트를 곱해 정부 기여금은 14,800원이 됩니다. 매달 14,800원씩 정부가 기여금을 적립해 준다는 말이죠!
오늘 이렇게 IBK 기업은행을 기준으로 청년도약계좌에 대해 알아봤는데요, 은행별로 많은 차이는 없지만 위에서 말씀드린 것처럼 본인이 주거래로 이용하시는 은행에서 개설하시는 것이 가장 많은 혜택을 보실 수 있는 확률이 높기때문에 안내드린 사항들 잘 확인하셔서 해당하시는 분들은 계좌 계설하시고 꼭 목돈 만드는 혜택 받아가시길 바랍니다~! 또 기존에 청년희망적금에 가입하셨던 분들은 보다 더 혜택이 좋은 청년도약계좌로도 충분히 갈아타실 수 있는데요, 만기 된 청년희망적금 환급금을 그대로 청년도약계좌로 일시납입 하는 방법이 있습니다. 청년도약계좌 일시납입에 대해 궁금하신 분들은 아래 버튼을 클릭해 주시면 자세한 정보 보실 수 있습니다! 그럼 저는 다음에 더 도움 되는 정보로 찾아오도록 하겠습니다!